私募基金存在银行的巨额资金莫名丢失ღ◈，基金法人ღ◈、托管券商ღ◈、持有者却均声称不知情ღ◈，究竟谁才是幕后黑手？
自7月10日发现浙江优策投资管理有限公司（下称“优策投资”）旗下几只私募基金难以兑付太阳成集团太阳成集团ღ◈、12.52亿元存款不翼而飞以来ღ◈，投资者不断奔走于银行ღ◈、券商ღ◈、基金公司ღ◈、监管机构等相关方寻求解决方法ღ◈，但截至8月17日ღ◈，一多月过去了ღ◈，该事件仍未有明确进展ღ◈。
记者从相关公告中了解到ღ◈，优策投资曾将旗下基金合计超过12亿元的存款存于长安银行ღ◈。尽管合同中明确规定不得开通网银并限制了资金流向ღ◈，但事实上ღ◈，网银不仅被偷偷开通ღ◈，还频繁被用来转移资金ღ◈，四年间有百亿元被转出ღ◈，导致今年7月账上仅余8万余元白石瞳ღ◈。
目前ღ◈，优策投资在管基金24只澳门太阳城ღ◈，其中有11只基金都已暂停申赎ღ◈。涉事基金合计规模超过12亿元ღ◈，涉及投资者约370名（人均330万元人民币）ღ◈。
是谁偷偷开通了网银ღ◈，银行为何会同意？连续4年的资金转出ღ◈，为何如今才发现异常？转出的资金流向哪里了？谁在撒谎ღ◈，谁将对此负责？《
“监管方面和我们说已经与银行进行了沟通ღ◈，但目前还没有答复白石瞳太阳成集团ღ◈。当然ღ◈，基金公司这边对我们也没任何的回复ღ◈，官方的公告还没发布ღ◈。银行方面依旧坚称自己是无责的ღ◈。”基金兑付出现问题以来ღ◈，“维权”一个多月ღ◈，8月17日太阳成集团ღ◈，有投资者向《
记者根据相关投资者提供的资料了解到ღ◈，2019年4月至2023年5月ღ◈，优策投资与长安银行签订《协议存款合同》ღ◈，将“优策长实”“优策长秀”“优策月月盈3号”三只产品的募资ღ◈，存入长安银行宝鸡金陵支行ღ◈、长安银行宝鸡科技支行私募基金专户ღ◈。
协议存款是银行与其他机构法人或法人授权机构白石瞳ღ◈，通过签订协议约定存放利率办理的一定期限白石瞳ღ◈、一定金额以上的存款业务ღ◈。2023年年报数据显示ღ◈，上述三只基金的银行协议存款合计金额达12.52亿元ღ◈。
为保证资金的安全性和专用性ღ◈，合同中特别提到ღ◈，“根据资金监管要求ღ◈，乙方（优策投资）不开通网银ღ◈，不用此笔存款做任何金融业务ღ◈。”
对于资金的支取ღ◈，合同也提到ღ◈，乙方（优策投资）执行合同项下取款时ღ◈，应依法出具《资金到账通知书》《授权支付通知书》（含开户基金托管机构的预留印鉴）及甲方（长安银行）依法要求提供的其他证件的扫描件或传真件白石瞳ღ◈。甲方依法对上述文件依照银行结算制度要求进行核验ღ◈，如核验无误太阳成集团ღ◈，将支取款项依法划付至合同中约定的账户ღ◈。
7月10日ღ◈，优策投资公告ღ◈，由于银行未按约定提供《账户余额明细表》的情况ღ◈，造成相应基金无法正常估值ღ◈，且未得到银行正面回复ღ◈，即日起对旗下几只基金的暂停申赎业务 ღ◈。
而相关投资者向记者提供的资料却显示ღ◈，截至2024年6月28日ღ◈，根据优策基金在基金业协会公布的净值和份额情况ღ◈，存款专户余额应为13亿多元ღ◈，但实际上ღ◈，以上基金在长安银行的存款账户流水单显示ღ◈，专户余额仅剩8万多元ღ◈。
数十亿元资金难道不翼而飞？长安银行向投资者提供的存款账户交易明细显示ღ◈，自2019年开始ღ◈，该存款账户开始不断有资金进进出出ღ◈，短则4天ღ◈，长则一周ღ◈，四年间累计进出资金百亿元ღ◈。
而资金流向的账户也并非合同中约定的账户ღ◈，而是宝鸡凤凰岭股权投资管理有限公司（下称“凤凰岭投资”）ღ◈、西安畅融投资管理有限公司（下称“西安畅融投资”）和宝鸡远大资产管理有限公司（下称“宝鸡远大资管”）三家外部公司ღ◈。
明明约定了不开通网银ღ◈，并对支取方式进行了限制ღ◈，为何仍有这么多资金频繁流向外部公司？而托管券商ღ◈、基金管理方竟都称对此毫不知情？
据公开报道ღ◈，长安银行方面对此表示ღ◈，后续优策投资有人与银行签订了补充协议ღ◈，并据此“申请开通了网银”ღ◈，银行工作人员同时提到ღ◈，“企业开通网银需要有预留印鉴ღ◈、公章等申请ღ◈，然后银行走审批流程ღ◈，看是否符合程序”ღ◈。
记者就此向长安银行进行了确认ღ◈，并进一步询问长安银行同意开通并划转资金的行为ღ◈，是否符合流程ღ◈，及是否违反合同等相关问题ღ◈，但未获该行回复ღ◈。
》记者解读称ღ◈，补充协议通常是对主合同未尽事宜进行补充明确的ღ◈，如果与主合同条款相违背则应视为合同的变更ღ◈。合同条款变更时ღ◈，一定要明确是否各方的真实意思表示白石瞳ღ◈，甚至是要重新进行风控和合规审查流程ღ◈。
“如果银行并未进行严格审查并履行告知义务ღ◈，则可能涉嫌违规ღ◈，将面临着赔偿问题ღ◈。本案补充协议可能存在效力问题ღ◈，若补充协议被认定为无效ღ◈，则仍应按原主合同的约定执行ღ◈。”倪菁华律师表示ღ◈。
此外值得一提的是ღ◈，长安银行并不在证券投资基金托管人名录之中ღ◈，究竟为何选定该银行为资金存管银行ღ◈，值得进一步关注ღ◈。
券商作为私募基金托管方ღ◈，根据相关规定和行业惯例ღ◈，有责任对基金管理人计算的基金资产净值ღ◈、基金份额净值等进行复核ღ◈，复核无误后签章返回给基金管理人ღ◈。
其中ღ◈，核查基金托管人在银行存款账户的余额是保障基金资产安全ღ◈、准确估值的重要环节ღ◈。比如ღ◈，托管方可能会要求银行提供对账单白石瞳ღ◈，并与基金管理人提供的相关记录进行比对ღ◈，以确认存款余额的真实性和一致性ღ◈。又如ღ◈，如果基金在一段时间内有大量的资金收支活动ღ◈，托管方会重点核查这段时间银行存款账户的余额变动情况ღ◈，以防止出现资金挪用或错误记录等问题ღ◈。
而优策投资的存款账户在四年间陆续被转走大额资金ღ◈，与应有余额严重不符ღ◈，托管方为何没有发现异常？
投资者也曾就此向托管人要说法ღ◈。但有投资者向记者透露ღ◈，某家托管人的说法是ღ◈，“估值表的数据都是优策投资给的ღ◈，托管人没有去找银行复核”ღ◈。
如上述口径属实ღ◈，也就意味着ღ◈，长期以来托管券商并未真正核查优策投资的存款账户ღ◈，未发现账户的异常也就不再难以理解ღ◈。
倪菁华律师向记者分析称ღ◈，如果经查实基金托管人未进行复核ღ◈、审查ღ◈，则属于未勤勉尽责或存在重大失误ღ◈，有关监督管理部门可对其进行处罚ღ◈，包括责令改正ღ◈、限制业务活动ღ◈、更换管理人员等ღ◈，甚至取消基金托管资格ღ◈。
说回到本次的基金管理方优策投资ღ◈，天眼查数据显示ღ◈，杭州连芯投资管理合伙企业（有限合伙）（下称“杭州连芯”）持有优策投资99%的股权澳门太阳城官方网站ღ◈，而杭州连芯由李晓晴持股90%ღ◈，可见优策投资的实控人为李晓晴ღ◈。历史数据显示ღ◈，2018年6月ღ◈，李晓晴从优策投资法人代表位置上“卸任”太阳成集团ღ◈，换为王铭宇ღ◈，后续ღ◈，焦健又在2020年11月接任ღ◈。
除了优策投资太阳成集团ღ◈，杭州连芯还持有另一家私募浙江贵直股权投资基金管理有限公司（下称“贵直股权投资基金”）99%的股权ღ◈，李晓晴同样是贵直股权投资基金的实际控制人ღ◈。
而贵直股权投资基金的法人参股了一家名为青岛贵直邺诚股权投资合伙企业（有限合伙）的公司ღ◈，而该公司又参股了阡陌数字信息科技（南京）有限公司（下称“阡陌数科”）ღ◈，阡陌数科的监事李巍正是上述三家资金流入公司之一——凤凰岭投资的财务负责人ღ◈。
而凤凰岭投资由宝鸡远大资管全资持股控股公司ღ◈！ღ◈，中基协披露的信息显示ღ◈，贵直股权投资基金的法定代表人顾晓冬此前曾先后担任宝鸡远大资管副总经理和凤凰岭投资总经理ღ◈。此外ღ◈，宝鸡远大资管和凤凰岭投资的疑似实际控制人均为赵莉ღ◈。
但值得一提的是ღ◈，根据相关报告ღ◈，自成立以来至2024年一季度末ღ◈，优策长实基金的净值增长率达到了34.44%ღ◈，优策长秀基金的净值增长率达到了36.88%ღ◈，优策月月盈3号基金的净值增长率达到了33.34%ღ◈。
但在实际的投资运作上ღ◈，相关投资报告显示ღ◈，三只基金均为R2稳健型产品ღ◈，主要资产配置为银行存款ღ◈，采用以银行存款（包括活期存款ღ◈、定期存款ღ◈、协议存款等各类银行存款）为主的现金管理策略进行运作ღ◈。
在存款利率不断下行白石瞳ღ◈，银行不断为负债成本“减负”的背景下太阳成集团ღ◈，优策投资是否真正通过投资存款实现了如此之高的净值增长率也值得深思ღ◈。
倪菁华律师指出ღ◈，根据规定ღ◈，基金管理人及其高管和从业人员均不得侵占ღ◈、挪用基金财产ღ◈。若经查实存在侵占ღ◈、挪用的情形ღ◈，则责令改正太阳成集团官方网站ღ◈，ღ◈，没收违法所得ღ◈，并处违法高额罚款ღ◈；直接责任人员给予警告ღ◈，暂停或者撤销基金从业资格ღ◈，并处罚款ღ◈。同时ღ◈，还可能涉嫌职务侵占罪ღ◈、挪用资金罪等ღ◈，被依法追究刑事责任ღ◈。
